재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2487 0 0 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 0 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 221 건강 간단한 스트레칭으로 멋진 몸매 가꾸기 sdsaram 3004 2002.12.19 sdsaram 2002.12.19 3004 220 교육 이스라엘 자녀교육법 sdsaram 2883 2002.12.18 sdsaram 2002.12.18 2883 219 법률 취업비자의 해고와 전직 sdsaram 2744 2002.12.14 sdsaram 2002.12.14 2744 218 건강 대머리남성분들의 희소식, 자가모발이식술이란? sdsaram 3515 2002.12.12 sdsaram 2002.12.12 3515 217 교육 SAT대비 관련 주요 웹사이트 안내 sdsaram 3392 2002.12.11 sdsaram 2002.12.11 3392 216 생활 크리스마스에 어울리는 요리 2가지 sdsaram 2872 2002.12.10 sdsaram 2002.12.10 2872 215 부동산 No-Cost 융자로 빚 재조정 할 경우 비용안들이고 … sdsaram 2509 2002.12.07 sdsaram 2002.12.07 2509 214 교육 메사칼리지(Mesa College) sdsaram 3735 2002.12.06 sdsaram 2002.12.06 3735 213 교육 생각하며 듣는 "LISTENING sdsaram 3427 2002.12.04 sdsaram 2002.12.04 3427 212 교육 전공알고 유학가자 - 조경편 sdsaram 2866 2002.11.28 sdsaram 2002.11.28 2866 211 건강 고기류에 체했을 때의 민간요법 sdsaram 5027 2002.11.28 sdsaram 2002.11.28 5027 210 교육 SAT I 작문 - 일기·저널 기록 습관으로 sdsaram 2838 2002.11.27 sdsaram 2002.11.27 2838 209 생활 추수감사절 전통음식 만들기 sdsaram 4910 2002.11.26 sdsaram 2002.11.26 4910 208 법률 사망자의 유산처리 sdsaram 4728 2002.11.23 sdsaram 2002.11.23 4728 207 관광 교통이 편리한 공항주변 호텔 sdsaram 3947 2002.11.22 sdsaram 2002.11.22 3947 206 교육 조기유학을 계획하시는 부모님들에 대한 당부의 말씀 sdsaram 3586 2002.11.21 sdsaram 2002.11.21 3586 205 건강 효과가 입증된 황제다이어트로 날씬한 몸 만들기 sdsaram 3494 2002.11.21 sdsaram 2002.11.21 3494 204 교육 대입 지원 중간 점검 리스트 sdsaram 3409 2002.11.20 sdsaram 2002.11.20 3409 203 육아 만 2세이전 아이를 위한 장난감 sdsaram 4621 2002.11.19 sdsaram 2002.11.19 4621 202 부동산 놓" 쉬운 재산세 감면 혜택 sdsaram 2789 2002.11.16 sdsaram 2002.11.16 2789 201 관광 San diego harbor Drive sdsaram 6651 2002.11.15 sdsaram 2002.11.15 6651 200 건강 음식으로 지방을 날려버리자~ sdsaram 3243 2002.11.14 sdsaram 2002.11.14 3243 199 교육 이스라엘교육법 6 sdsaram 3055 2002.11.13 sdsaram 2002.11.13 3055 198 법률 외국인 소득에 대한 과세 방법 sdsaram 2939 2002.11.09 sdsaram 2002.11.09 2939 197 건강 나의 콜레스테롤의 수치는 어느정도? sdsaram 3343 2002.11.07 sdsaram 2002.11.07 3343 196 교육 미국 수의사와 수의대 sdsaram 9469 2002.11.06 sdsaram 2002.11.06 9469 195 생활 남편친구들을 위한 적은 비용으로 폼나는 요리 sdsaram 3210 2002.11.05 sdsaram 2002.11.05 3210 194 부동산 리스팅 계약서 종류 sdsaram 3003 2002.11.02 sdsaram 2002.11.02 3003 193 교육 팔로마 컬리지(Palomar College) sdsaram 2887 2002.10.31 sdsaram 2002.10.31 2887 192 교육 초등학교 학부모용 영어학습기준 sdsaram 3041 2002.10.30 sdsaram 2002.10.30 3041 191 관광 가을에 가면 좋은 레스토랑 5 sdsaram 5414 2002.10.25 sdsaram 2002.10.25 5414 190 교육 학위유학:시험치르기-TOEFL sdsaram 3040 2002.10.24 sdsaram 2002.10.24 3040 189 건강 상식:자주하게 되는 한의학 상식 Q&A sdsaram 3408 2002.10.24 sdsaram 2002.10.24 3408 188 교육 칼럼:쉬운 책 많이 읽고 요약하는 습관 들여야 sdsaram 2801 2002.10.23 sdsaram 2002.10.23 2801 187 생활 쿡앤드푸드:두부한모를 이용한 별난요리모음 sdsaram 3024 2002.10.22 sdsaram 2002.10.22 3024 186 교육 조기유학;미국의교육제도:고등학교편 sdsaram 3658 2002.10.17 sdsaram 2002.10.17 3658 185 건강 클리닉:하루의 지친 일과를 발마사지로 가뿐하게 풀기 sdsaram 2984 2002.10.17 sdsaram 2002.10.17 2984 184 육아 육아:가끔은 엉덩이를 때려서라도 가르친다?! sdsaram 3796 2002.10.15 sdsaram 2002.10.15 3796 183 부동산 융자비용 줄이는 방법-1 2차 융자로 PMI피하라 sdsaram 3039 2002.10.12 sdsaram 2002.10.12 3039 182 관광 가볼만한곳:할로윈데이 San Diego Events 안… sdsaram 7161 2002.10.11 sdsaram 2002.10.11 7161 181 교육 어학연수:Alliant International Uni… sdsaram 2995 2002.10.10 sdsaram 2002.10.10 2995 180 건강 AB형에 적합한 혈액형 다이어트 sdsaram 4145 2002.10.10 sdsaram 2002.10.10 4145 179 교육 특집 : 이스라엘교육법 5 sdsaram 2737 2002.10.09 sdsaram 2002.10.09 2737 178 법률 이름을 바꾸려면 어떻게 하나? sdsaram 6236 2002.10.05 sdsaram 2002.10.05 6236 177 건강 클리닉:콘텍트렌즈사용에 관한 모든것 sdsaram 3424 2002.10.03 sdsaram 2002.10.03 3424 176 교육 소식:미국대학원 전공별 순위 sdsaram 11087 2002.10.02 sdsaram 2002.10.02 11087 175 생활 쿡앤드푸드:저렴하고 실속있게, 쫄깃한 참치요리 sdsaram 2850 2002.10.01 sdsaram 2002.10.01 2850 열람중 부동산 재융자의 실과 허상 sdsaram 2488 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 2488 173 교육 SD소재학교:San Diego City College sdsaram 3043 2002.09.26 sdsaram 2002.09.26 3043 172 교육 상담: 아이가 '죽음'에 대해 물을 때 sdsaram 3563 2002.09.25 sdsaram 2002.09.25 3563 171 교육 학위유학 시험치르기:MCAT sdsaram 2489 2002.09.19 sdsaram 2002.09.19 2489 170 건강 상식:자주하게되는 한의학 상식 Q&A sdsaram 3942 2002.09.19 sdsaram 2002.09.19 3942 169 교육 컬럼:SD 교육정보 웹사이트 sdsaram 2731 2002.09.18 sdsaram 2002.09.18 2731 168 생활 쿡앤드푸드:타향에서 즐기는 추석명절음식 베스트 5 sdsaram 3048 2002.09.17 sdsaram 2002.09.17 3048 167 관광 아름다운 정원이 돋보이는 La Costa Hotel sdsaram 4584 2002.09.14 sdsaram 2002.09.14 4584 166 법률 FAQ] 미국에서 일을 하려면... sdsaram 2696 2002.09.14 sdsaram 2002.09.14 2696 165 건강 클리닉: 치아미백에 관한 Q &A sdsaram 3447 2002.09.13 sdsaram 2002.09.13 3447 164 교육 소식: AP 과목 명문대 입학사정 지표 역할 sdsaram 3368 2002.09.11 sdsaram 2002.09.11 3368 163 육아 육아: 성공률 90% 이상, 하루만에 기저귀 떼기 sdsaram 4936 2002.09.10 sdsaram 2002.09.10 4936 162 부동산 주택융자 sdsaram 2462 2002.09.07 sdsaram 2002.09.07 2462 초기화 날짜순 조회순 날짜순 검색 71727374757677787980 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기