재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2495 0 0 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 0 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 4933 교육 교육 중심의 대학, SDSU sdsaram 3998 2002.01.24 sdsaram 2002.01.24 3998 4932 교육 UC의 학비와 재정보조 sdsaram 5006 2002.01.25 sdsaram 2002.01.25 5006 4931 생활 사랑을 전하는 발렌타인 데이 음식 sdsaram 2706 2002.02.03 sdsaram 2002.02.03 2706 4930 교육 프랑스 자녀교육법 1탄: 아름다움을 가르치는 나라 sdsaram 3287 2002.02.06 sdsaram 2002.02.06 3287 4929 건강 한국에서 불고있는 건강한 식탁혁명, 채식 sdsaram 3433 2002.02.07 sdsaram 2002.02.07 3433 4928 관광 이것만은 꼭 가보자! 샌디에고 주요관광 2 sdsaram 9132 2002.02.08 sdsaram 2002.02.08 9132 4927 부동산 집 융자절차만 잘알아도 신청인의 자격이 높아진다 sdsaram 3139 2002.02.09 sdsaram 2002.02.09 3139 4926 법률 샌디에고에서 회사설립을 위한 절차 sdsaram 4318 2002.02.09 sdsaram 2002.02.09 4318 4925 1 육아 우리 아이 손가락 빠는 버릇 고치기 1 sdsaram 7975 2002.02.12 sdsaram 2002.02.12 7975 4924 교육 UC 계열 입학심사과정 및 합격자 발표 sdsaram 4813 2002.02.13 sdsaram 2002.02.13 4813 4923 건강 당뇨병의 원인 및 증상과 관리요법 sdsaram 3660 2002.02.14 sdsaram 2002.02.14 3660 4922 교육 연방 학비보조 신청 3월 2일까지 sdsaram 2523 2002.02.14 sdsaram 2002.02.14 2523 4921 교육 미국의 대학입학 시험, SAT sdsaram 3008 2002.02.14 sdsaram 2002.02.14 3008 4920 관광 Bed & Breakfast: 근사한 아침식사가 있는 … sdsaram 4352 2002.02.15 sdsaram 2002.02.15 4352 4919 생활 밥을 이용한 일식, 중식 요리 4가지 sdsaram 3490 2002.02.19 sdsaram 2002.02.19 3490 초기화 날짜순 조회순 날짜순 검색 12345 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기