재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2491 0 0 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 0 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 514 부동산 50불로 5만불 이상의 효과 내기 (집판매시) aenihomes 859 2022.02.07 aenihomes 2022.02.07 859 513 부동산 ☆김나나부동산(샌디에고)/San Diego Realto… NaNaStar 861 2022.02.05 NaNaStar 2022.02.05 861 512 부동산 “이자율 더 오르기 전에…” 모기지 융자 신청 급증 다니엘장Mortgage 847 2022.02.03 다니엘장Mortgage 2022.02.03 847 511 부동산 OPEN HOUSE - SAT 1-4PM chileerealty 856 2022.02.03 chileerealty 2022.02.03 856 510 부동산 샌디에고 카운티 12월 주택시장 업데이트 chileerealty 938 2022.02.02 chileerealty 2022.02.02 938 509 부동산 샌디에고 카운티 12월 바이어 가이드 chileerealty 845 2022.02.02 chileerealty 2022.02.02 845 508 부동산 2022 경제가 불안할 때 꼭 해야 하는 것 aenihomes 850 2022.02.02 aenihomes 2022.02.02 850 507 부동산 금리인상으로 앞으로 돈구하기 어려워, 재융자 & 캐쉬아… unboring 928 2022.01.14 unboring 2022.01.14 928 506 부동산 [주택융자] 금리가 오르고 있습니다!! 캐시아웃 으로 … 다니엘장Mortgage 876 2022.01.13 다니엘장Mortgage 2022.01.13 876 505 부동산 ☆김나나부동산(샌디에고)☆ 미션밸리 2베드 홈 ($47… NaNaStar 1039 2022.01.13 NaNaStar 2022.01.13 1039 504 부동산 2022년 주택융자, 집값 급등에…모기지 대출 한도 확… unboring 1000 2022.01.02 unboring 2022.01.02 1000 503 부동산 [다니엘장 주택융자] ▶▶ 좋은금리 & 신속한 클로징 … 다니엘장Mortgage 858 2021.12.24 다니엘장Mortgage 2021.12.24 858 502 부동산 미국 주택 융자 모기지 수수료 및 금리에 대한 정리 … 다니엘장Mortgage 993 2021.12.24 다니엘장Mortgage 2021.12.24 993 501 부동산 ☆김나나부동산(샌디에고)☆ 미국 부동산 모기지 론 좋류… NaNaStar 1024 2021.12.24 NaNaStar 2021.12.24 1024 500 부동산 [다니엘장 주택융자] ▶▶좋은금리 & 신속한 클로징 ◀… 다니엘장Mortgage 980 2021.11.09 다니엘장Mortgage 2021.11.09 980 초기화 날짜순 조회순 정렬 목록 검색 1112131415 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기