재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2535 0 0 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 0 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 679 부동산 부동산 중개인 역할 sdsaram 3493 2001.11.28 sdsaram 2001.11.28 3493 678 부동산 집 융자절차만 잘알아도 신청인의 자격이 높아진다 sdsaram 3181 2002.02.09 sdsaram 2002.02.09 3181 677 부동산 Full Income and Full Asset : 융… sdsaram 2681 2002.04.20 sdsaram 2002.04.20 2681 676 부동산 주택융자의 종류와 융자신청시 필요한 서류 sdsaram 3247 2002.05.11 sdsaram 2002.05.11 3247 675 부동산 이자만 내는 융자 상품 sdsaram 2877 2002.05.25 sdsaram 2002.05.25 2877 674 부동산 30년? 주택융자 15년? sdsaram 3220 2002.06.15 sdsaram 2002.06.15 3220 673 부동산 모기지 이자율 sdsaram 2733 2002.06.29 sdsaram 2002.06.29 2733 672 부동산 지니메이 (Ginnie Maes) sdsaram 4273 2002.07.20 sdsaram 2002.07.20 4273 671 부동산 홈 재융자 sdsaram 2499 2002.08.03 sdsaram 2002.08.03 2499 670 부동산 주택융자 sdsaram 2503 2002.09.07 sdsaram 2002.09.07 2503 열람중 부동산 재융자의 실과 허상 sdsaram 2536 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 2536 668 부동산 융자비용 줄이는 방법-1 2차 융자로 PMI피하라 sdsaram 3084 2002.10.12 sdsaram 2002.10.12 3084 667 부동산 리스팅 계약서 종류 sdsaram 3061 2002.11.02 sdsaram 2002.11.02 3061 666 부동산 놓" 쉬운 재산세 감면 혜택 sdsaram 2848 2002.11.16 sdsaram 2002.11.16 2848 665 부동산 No-Cost 융자로 빚 재조정 할 경우 비용안들이고 … sdsaram 2557 2002.12.07 sdsaram 2002.12.07 2557 664 부동산 부동산 소유 형식 sdsaram 3022 2002.12.21 sdsaram 2002.12.21 3022 663 부동산 재산세 고지서 sdsaram 4540 2003.01.15 sdsaram 2003.01.15 4540 662 부동산 융자 No-Cost 프로그램 혜택 많아 sdsaram 2341 2003.02.01 sdsaram 2003.02.01 2341 661 부동산 부동산 오버프라이스 판매전략 sdsaram 2970 2003.02.12 sdsaram 2003.02.12 2970 660 부동산 리츠(REITs)란 무엇인가? sdsaram 2847 2003.03.12 sdsaram 2003.03.12 2847 659 부동산 이라크전 경기반등 올해 주택시장 강세 전망 sdsaram 2485 2003.04.01 sdsaram 2003.04.01 2485 658 부동산 2차 에퀴티 융자 sdsaram 2502 2003.05.03 sdsaram 2003.05.03 2502 657 부동산 일정기간 고정금리·남은 기간은 변동금리‘하이브리드'모기… sdsaram 2608 2003.05.14 sdsaram 2003.05.14 2608 656 부동산 이자율과 융자 시장의 전망 sdsaram 2634 2003.05.24 sdsaram 2003.05.24 2634 655 부동산 주택매매시 안전규정 sdsaram 2619 2003.06.07 sdsaram 2003.06.07 2619 654 부동산 새집을 분양받을 때 주의점 sdsaram 3416 2003.06.18 sdsaram 2003.06.18 3416 653 부동산 주택시장 거품터질 가능성 높다 sdsaram 2301 2003.07.30 sdsaram 2003.07.30 2301 652 부동산 ‘주택가 급락 사태'올까? 모기지 급등에 우려 증폭 sdsaram 2437 2003.08.14 sdsaram 2003.08.14 2437 651 부동산 변동이냐 고정이냐 모기지 종류와 장.단점 sdsaram 3628 2003.09.06 sdsaram 2003.09.06 3628 650 부동산 프로포지션 90이란 무엇일까요? sdsaram 2955 2003.09.24 sdsaram 2003.09.24 2955 649 부동산 모기지 금리 변동에 따른 지역별 주택가 변화 sdsaram 2513 2003.11.08 sdsaram 2003.11.08 2513 648 부동산 모기지 융자 감정시 깨끗이 치워 좋은 인상 남겨라 sdsaram 2485 2003.11.25 sdsaram 2003.11.25 2485 647 부동산 용도변경을 미리미리 sdsaram 2692 2003.12.04 sdsaram 2003.12.04 2692 646 부동산 새해 부동산 전망 sdsaram 2647 2004.01.03 sdsaram 2004.01.03 2647 645 부동산 변동모기지에 대한 잘못된 상식과 편견 sdsaram 2673 2004.01.24 sdsaram 2004.01.24 2673 644 부동산 유행성 융자의 오류 sdsaram 3073 2004.02.17 sdsaram 2004.02.17 3073 643 부동산 주택 판매량 올부터 감소 sdsaram 2290 2004.05.14 sdsaram 2004.05.14 2290 642 부동산 ‘포터블 모기지' sdsaram 2618 2004.05.21 sdsaram 2004.05.21 2618 641 부동산 에스크로를 파기할 수 있는 컨틴전시 sdsaram 4535 2004.06.12 sdsaram 2004.06.12 4535 640 부동산 바이어마켓 전환...집살까 말까 sdsaram 3223 2004.07.10 sdsaram 2004.07.10 3223 639 부동산 통계수치 바르게 파악해야 손해막는다 sdsaram 2615 2004.08.03 sdsaram 2004.08.03 2615 638 부동산 남가주 주택시장 ‘찬바람' sdsaram 2892 2004.08.21 sdsaram 2004.08.21 2892 637 부동산 주택분양 방법과 절차 sdsaram 4432 2004.09.03 sdsaram 2004.09.03 4432 636 부동산 가을철 주택관리 요령 sdsaram 2727 2004.09.18 sdsaram 2004.09.18 2727 635 부동산 고금리 대비 지금도 늦지않아:분야별 대처요령 sdsaram 2538 2004.09.30 sdsaram 2004.09.30 2538 634 부동산 샌디에고 카운티 부동산 내년에도 계속 오를 듯 sdsaram 3332 2004.10.12 sdsaram 2004.10.12 3332 633 부동산 타이틀 보험 sdsaram 2930 2004.11.30 sdsaram 2004.11.30 2930 632 부동산 이자 오르고 집값 향방 아리송’ sdsaram 2992 2004.11.30 sdsaram 2004.11.30 2992 631 부동산 컨포밍 모기지론 내년부터 상향조정 전국 34만바이어들 … sdsaram 2793 2004.12.10 sdsaram 2004.12.10 2793 630 부동산 부동산 투자 "내집 없어도 수익 짭짤" sdsaram 3178 2004.12.13 sdsaram 2004.12.13 3178 629 부동산 주택구입 ‘이자율 복병’ sdsaram 2776 2004.12.23 sdsaram 2004.12.23 2776 628 부동산 ‘2004년 부동산시장의 마감과 미래’ sdsaram 2612 2005.01.05 sdsaram 2005.01.05 2612 627 부동산 리스( LEASE)의 종류와 주의사항 sdsaram 3860 2005.01.17 sdsaram 2005.01.17 3860 626 부동산 바야흐로 홈 샤핑 시즌 sdsaram 2919 2005.02.14 sdsaram 2005.02.14 2919 625 부동산 집 팔때 따로 있나 ... 지금이 바로 그때 sdsaram 3120 2005.02.28 sdsaram 2005.02.28 3120 624 부동산 변동 모기지 더이상 매력없다 sdsaram 2445 2005.03.11 sdsaram 2005.03.11 2445 623 부동산 금리 인상 가속도 붙는다 sdsaram 2531 2005.03.24 sdsaram 2005.03.24 2531 622 부동산 치솟는 모기지 금리 조기 상환 고려를 sdsaram 2919 2005.04.01 sdsaram 2005.04.01 2919 621 부동산 하루가 다르게 오른 이자 저금리때 묶어라 sdsaram 2469 2005.04.09 sdsaram 2005.04.09 2469 620 부동산 거품 ‘터지나?’ sdsaram 3304 2005.04.19 sdsaram 2005.04.19 3304 초기화 날짜순 조회순 날짜순 목록 검색 12345678910 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기